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精選投資型保單 助軍公教族群安心退休 儘早規劃安排 人生樂活免煩惱

2018/10/04 | 金融理財 | 詹淑幸

文/詹淑幸

   中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司(簡稱「台灣人壽」)過去深耕軍公教族群,目前擁有超過一成該族群保戶,年改新制上路,台灣人壽建議軍公教人員可以透過保險規劃,找到相對穩健且抗通膨的理財方式,讓退休生活更富足。

   保險具有多重功能,可滿足不同人生階段的需求,達到分散人生風險、醫療照護,甚至兼具保障與投資的功能,是個相對穩健的理財工具,建議軍公教族群可依人生「在職族群」、「屆退族群」、「已退族群」三個不同階段,去思考準備,讓樂活人生無煩惱。

   首先,在「在職族群」,由於此族群的工作資歷還不算長,薪水也較有限,距離退休還有一段時間,可以利用時間複利效果,為將來退休後的自己打造一筆豐富的退休金。台灣人壽建議可利用加值給付型的投資型保單,如「台灣人壽優值人生變額萬能壽險」,定期定額長期投資並享有基本壽險保障。此外,建議可趁年輕保費較便宜時提早規劃醫療、重大傷病或失能扶助等基本醫療保障,避免退休後讓醫療費用侵蝕了退休金。
   第二個階段是「屆退族群」,此族群在職場上已工作很長一段時間,累積了一定規模的資產,台灣人壽建議,若手上的資金較充裕,可以選擇附保證給付的投資型商品(GLWB+GMWB),如「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」,透過保單面提供的加值及鎖高機制,不但可以放大保戶未來可領取的保證提領總額,若被保險人保險年齡達65歲(含)以後,可透過保證領取機制領取終身收入金額,每年享有現金流直到終身(保險年齡達100歲),為自己打造退休金帳戶,更無須擔心未來領取的退休金會減少。

   第三個階段是「已退族群」,由於此族群每個月可領的退休金減少,直接衝擊到現有的生活品質,台灣人壽建議此階段可規劃附保證身故給付的投資型商品(GMDB),如「台灣人壽鑫樂活變額年金保險」,除了保單所連結的類全委標的提供每個月穩定的資產撥回外,透過保單的保證機制,身故時還可以領回不低於所繳保費的金額。台灣人壽建議民眾可透過專業的保險顧問,了解自己適合哪個類型的商品,才能夠為自己量身訂做,擁有理想的退休生活。

   台灣目前正面臨高齡化、少子化及疾病年輕化等威脅,如何及早為自己的退休生活預作準備,以對抗未來須面臨的長壽風險和健康風險,益發重要。台灣人壽建議面對自己的下半場人生,無人可置身事外,想要有尊嚴、理想的退休生活就必須擁有「退休金」、「醫療準備金」、「長照安養金」等退休三金,方能達成「三金不缺少、養老免煩惱」的好命退休人生。