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軍人年改上路 磊山保經建議3階段理財規畫

2018/09/04 | 金融理財 | 陳又嘉

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●磊山保經高級業務經理羅靜娟(左)建議軍職人員按照3階段規畫終身俸。圖/業者提供 

 

■陳又嘉 
 因應軍公教人員年金改革新制上路,軍職人員正面臨軍改後終身俸縮水而恐慌,保經業者建議軍人族群於軍旅生涯中,需按照3階段儘早規畫終身俸來作因應,讓退役後的生活不虞匱乏。

 軍人跟公教人員任期結構不同,並非每個人皆能領到終身俸,按照規定必須滿20年才有資格領終身俸,否則只領一次金;多數軍人20年滿期退伍,40歲出頭,正值小孩讀國小、國中年紀,還得奉養父母,而軍眷幾乎都為家管,全家就靠一份收入,軍旅任務特殊跟一般職場不同,轉職接軌難度較高,即便退休俸有38,990元保障,生活壓力依然沉重。

 鑑於軍職人員役期短、退役早、離退率高,服務眾多軍人軍眷客戶的磊山保經高級業務經理羅靜娟建議,可規畫個人風險保障及退休生活,並按照服役年資分3階段準備。

  羅靜娟指出,第1階段為當兵未達10年者,風險不足為外人道,雖然起薪高於一般社會新鮮人,應趁這段時期努力存錢,建議投保定期壽險、意外險,與投保實支實付醫療險、重大傷病險;累積第一桶金可以靠儲蓄險、增額利變壽險、投資型保單。

  第2階段為當兵逾10年者,此時應該著手彌補退休後收入短缺的部分,可利用利變年金,資金充裕者可買美元保單作為子女教育基金或退休準備與資產傳承;另因應高齡化需求,可購買殘扶險、長照險。

  第3階段逾20年者已享有終身俸,除了規畫醫療、長照險外,建議使用較保守穩健的工具,如儲蓄險、還本險、回撥型變額萬能壽險、變額年金險。

  她以64歲軍官客戶為例指出,2014年時開始投入100萬元,由專業經理人代操類全委保單(變額年金險),每月大約可回撥4,000至5,000元,2年前聽到軍改決定自救,加碼再投資100萬元,現在每月有近1萬元現金流。

 羅靜娟還提出兩個保險規畫小撇步,一是建議長照險最好買2家保險公司,有利爭取理賠條件,二是善用信用卡繳保費,許多提供保費刷卡可享受分期,亦可享現金回饋,有助分散繳交保費壓力。